Novinky - Hlídejte si svou identitu a získejte výpisy z registrů nebo výpis z evidence exekucí

#Kolikmam365

Finanční závazky máte pod kontrolou

Více informací Registrace

Kdy zastavit exekuci? Ústavní soud dal šanci tisícům dlužníků

Mají soudy povinnost zkoumat u spotřebitelského úvěru, jehož příběh eskaloval až do exekuce, vedle dodržení formalit také morálnost podmínek, za kterých byl poskytnut? Včetně možných úroků z prodlení v případě nesplácení a výše dalších hrozících pokut? I tehdy, kdy klient při podepisování smlouvy o půjčce vůči potenciální lichvě nic nenamítal a začal protestovat, až když se dostal do problémů se splátkami?

Odpověď: Ano, obecné soudy musí posoudit okolnosti neuhrazeného úvěru, který skončil exekucí na majetek dlužníka. A měly by zastavit tu část zabavování, která překračuje hranici přiměřenosti a spravedlnosti. Exekučním soudům to v dubnu 2019 – tedy vlastně nedávno – vzkázal Ústavní soud. Učinil tak poté, co se mu na stůl dostal případ muže, který si v roce 2009 půjčil „pouze“ 25 tisíc Kč. Jenomže když přestal peníze vracet, tak úrok z prodlení s nekřesťanskou sazbou 1 % denně (!) mu dlužnou částku časem nafouknul na 900 tisíc Kč (36krát!). Tedy na téměř 1 mega. Tento náš nebohý, ale přesto i nezodpovědný dlužník se nicméně u obvodního ani u odvolacího městského soudu zastání nedočkal. Odmítly podrobnosti úvěru zkoumat. Jen byla potvrzena platnost exekučního titulu, který opravňuje věřitele požádat exekutora o vymožení dluhu na neplatiči.

Zadlužení potomka může být důvodem k jeho vydědění

Martnotratnost a zadlužení dětí mohou být záminkou pro jejich vydědění. Rodiče je ale smí připravit o dědictví jen tehdy, když jejich podíl odkážou – právní terminologií přesněji zůstaví – jejich potomkům. Tedy svým vnučkám či vnukům, případně pravnoučatům. Stát tak prostřednictvím § 1647 občanského kodexu vlastně chrání děti rozmařilých dětí. Troufám si tvrdit, že většina z nás na člověka marnotratného narazila přímo či zprostředkovaně pouze v příběhu o návratu marnotratného syna. Jinak se slovo „marnotratný“ v hovorové řeči používá velice zřídka. V onom biblickém podobenství si mladší syn vyžádal na otci svůj dědický podíl ještě před jeho skonem. Pak ho proměnil na peníze a ty ve světě probendil. Když se coby chuďas potupně vracel, sypaje si popel na hlavu, tak se ho dojatý papá jal vítat s náručí široce otevřenou: oblékl kajícníka do drahých rouch a uspořádal na jeho počest přebohatou hostinu. Šetrný starší bratr, který celý život dřel na otcových statcích, z toho nebyl zrovna nadšený… ale jeho stvořitel mu to nakonec vysvětlil. Je to tedy alegorie o milosrdenství, takže mi tak nějak nedochází, proč si výraz „marnotratnost“ naši zákonodárci z Nového zákona vypůjčili a nesáhli třeba po „nehospodárnosti“ či „hýřivosti“. V našem současném občanském zákoníku totiž po marnotratnosti může následovat akt neodpuštění, zkrátka je to trošku jiná story.

Transakce do 1 000 eur lze ve směnárnách do 3 hodin stornovat

Od 1. dubna 2019 můžete v Česku v případě vaší nespokojenosti s kurzem odstoupit od směnárenského obchodu. Stornovat lze do 3 hodin uplynulých od transakce částky do výše v přepočtu 1 000 eur. Pokud by šlo o vyšší sumu, tak máte právo aspoň na zrušení části obchodu, která odpovídá hodnotě zmíněných 1 000 eur.

Směnárna je přitom povinna dle novely zákona o směnárenské činnosti požadavku na storno vyhovět, případně doplatit vyplacenou částku dle kurzu vyhlašovaného Českou národní bankou (ČNB) k předchozímu dni. Ovšem pozor! Pro vrácení peněz musíte předložit doklad, který vaši předchozí směnu potvrzuje. Proto je dobré si ihned u účtenky zkontrolovat, zda není náhodou falešná a neobsahuje například nepravdivý časem transakce. Jestliže směnárna storno odmítne, uplatněte reklamaci. Když ani tu neuzná, podejte stížnost ČNB a Finančnímu arbitrovi. První instituce má pravomoc dotyčnou směnárnu sankcionovat, ovšem náhradu škody vám nezajistí. Arbitr ale tímto oprávněním už disponuje.

Vyměníte-li peníze těsně před zavírací dobou, tak se zbývající čas z oněch 3 hodin na uplatnění storna přesouvá do dalšího dne. V případě transakce ve směnárenském automatu je možné odstoupit od smlouvy do 3 pracovních dnů. Dotyčná novela směnárenského zákona má vymýtit nekalé praktiky některých směnáren, především v centru Prahy.

Shopaholka bez dluhů? Asi nakupuje v e-shopech

Většina z nás určitě ví, že v Česku existuje oblast, ve které lze s posvěcením platné legislativy odstoupit bezdůvodně (sic!) a bez jakýchkoli sankcí od smlouvy? Tuto výsadu ve lhůtě 14 dnů má dnes občan mimo jiné u dohod uzavřených s podnikatelem na dálku neboli distančním způsobem. Ano takto, tedy i za cenu právního hříchu první kategorie, chrání zákazníky české, respektive unijní zákonodárství.

Proč mluvím o legislativním hříchu? Neboť bezdůvodné zneplatnění dohody je docela drsným porušením jednoho ze základních pilířů civilizovaných zákonů odvozených ze starověkého římského práva – a sice principu „pacta sunt servanda“. Počeštěně tato zásada zní: „smlouvy se mají dodržovat“. Týká se to hlavně nákupů v e-shopech. Zboží koupené přímo v kamenných prodejnách bezdůvodně vrátit nelze. Tam nakoupené produkty si totiž můžete osahat a nechat předvést, takže zvýšená protekce spotřebitele není nutná.

Ovšem když jste si produkt objednali po internetu a jdete si ho osobně do obchodu vyzvednout, tak oprávnění k bezdůvodnému odstoupení od objednávky neztrácíte. Někteří osvícenější prodejci možnost bezpodmínečného vrácení v provozovně koupeného zboží, nebo aspoň jeho bezproblémovou výměnu, jako promyšlený marketingový tah nabízejí. Dobrovolně. Legislativa je k tomu nezavazuje. Jako podnikatel už ale bezdůvodně vrátit produkt zakoupený online nemůžete.

Nutnou podmínkou oddlužení už nebude 30% umoření dluhu

Do procesu oddlužení by mohly od 1. června 2019 začít každoročně vstupovat až stovky tisíc dnes beznadějně zadlužených lidí. Umožní to nedávno prezidentem podepsaná oddlužovací novela insolvenčního zákona. Dosud se k osobnímu bankrotu odhodlávalo ročně sotva 20 tisíc dlužníků. V tuzemsku má exekuci téměř 900 tisíc jedinců, z toho 2 a více exekucí 600 tisíc občanů a nad 10 exekucí pak 150 tisíc obyvatel. Není divu, že zahraniční média označují Česko za zemi dluhových otroků. Z nich nemalá část přestává věřit ve spravedlnost úřadů a začíná se přiklánět k extremismu. Zřejmě i proto čeští politici s další novelou napravující katastrofální dopady ještě před pár lety legálních lichvářských praktik příliš neotáleli. Zákonodárci potřebnou změnu zákona projednávali a upravovali zhruba 1 rok. Na české poměry vskutku slušná rychlost.

Připomeňme, že ještě nedávno nebyl pro tehdy neregulované nebankovní společnosti problém vytvořit sankcemi a nemravnými úroky z původní „nevinné“ kupříkladu 20tisícové půjčky třeba půlmilionovou sekeru. Navíc definitivně posvěcenou soukromým rozhodcem, ne nestranným soudem! Tomu už je naštěstí konec, stejně jako nekřesťanským advokátním tarifům. Nespornou výhodou oddlužení je, že zastavuje veškeré jiné způsoby vymáhání pohledávek včetně exekucí. Zarazí rovněž další navyšování neplatičových závazků o pokuty a úroky z prodlení. Jestliže soudní senát oddlužení žadateli zamítne, čeká ho krutější řešení: konkurz, exekuce…

Co chrání kvalifikovaného investora? Zkušenosti a peníze

Leží vám na účtech pár milionů, které jste si vydělali během kariéry nebo třeba zdědili. Rádi byste je zhodnotili. Ale nechce se vám investovat individuálně, kupříkladu na burze. Byť tomu docela rozumíte, tak nemíníte ztrácet drahocenný čas neustálým analyzováním finančních a komoditních trhů. Ani sami nehodláte přímo kupovat nemovitosti, firmy či podíly v nich. Budoucí starosti o tato aktiva vás prostě nelákají. Opravdu ne! To spíš jste osloveni myšlenkou kolektivního investování. Tedy aspoň částečně.

Kvitujete, že fond kolektivního investování musí mít povolení od České národní banky, stejně jako jeho licencovaný správce-obhospodařovatel, administrátor i depozitář. (více o nich v minulém blogu). To totiž zvyšuje bezpečnost a kredibilitu fondového podnikání. Oceňujete i to, že se o portfolio fondu, tedy o jeho investice, starají profesionálové. K zahození není ani fakt, že investiční fond má za určitých podmínek sníženou daň z příjmu: na 5 % oproti 19 % pro většinu jiných korporací. Tím se mu zvyšuje čistá ziskovost.
Ovšem na druhé straně byste přivítal/a, aby fond směl investovat i do potenciálně výnosnějších instrumentů než do víceméně konzervativních akcií a dluhopisů prověřených institucí. Profity z nich se vám totiž nezdají zrovna atraktivní. Že většinou přemohou inflaci vám rozhodně nestačí. Klidně byste přijali spolu s šancí na lepší výtěžnost i vyšší míru rizika, neboť ani případná ztráta i v řádu stovek tisíc by vás finančně nezruinovala. Máte přece patřičné rezervy.